5 tips voor het aantrekken van werkkapitaalfinanciering
Werkkapitaalfinanciering creëert werkkapitaalruimte voor jouw onderneming. Dit kan belangrijk zijn om te groeien, om de beste afspraken te maken met jouw klanten en leveranciers of om nieuwe markten te betreden. Het verkrijgen van werkkapitaalfinanciering kan ook een uitdaging zijn. Financiers kijken veelal naar een bepaalde bevoorschotting van bestaande debiteuren en betaalde voorraad. Dan kan je weleens in de knel komen als groeiend bedrijf.
Hoe realiseer je jouw werkkapitaalfinanciering en waar moet je op letten?
Wij zetten 5 tips voor je op een rij.
1. Goed inzicht in de operatie
Bij het bepalen van jouw werkkapitaalbehoefte, kijk je naar cash die je nodig hebt om jouw onderneming optimaal te laten draaien. Bij welke voorraadniveau’s is dat het geval? Hoe ziet de debiteurenadministratie eruit? Hoe snel worden facturen verzonden? En wordt er op tijd betaald? Welke condities stellen leveranciers? Zijn dat reële condities? of zijn langere of kortere betalingscondities interessant? Deze elementen hebben allemaal effect op het werkkapitaal. Het kan daardoor heel goed het geval zijn dat je met het optimaliseren van de interne processen al in een deel van jouw werkkapitaalbehoefte kan voorzien.
2. Breng je netto werkkapitaal in kaart
Om de dagelijkse operatie goed te kunnen voeren is het van essentieel belang dat je werkkapitaal op orde is. Werkkapitaal is het bedrag aan cash dat een onderneming veilig kan uitgeven, zonder dat de business in gevaar komt. De volgende belangrijke stap daarbij is het in kaart brengen van de netto werkkapitaalpositie. Het wordt als volgt berekend: vlottende activa van de onderneming minus de vlottende passiva. Bij een positieve uitkomst komt er meer binnen dan dat er uit gaat. Dan ben je immers in staat om met je kortlopende vlottende activa, zoals debiteuren en voorraden, je kortlopende verplichtingen te voldoen. Als het werkkapitaal negatief is, dan gaat er meer uit dan dat er binnenkomt en moeten de middelen ergens anders vandaan komen om aan je kortlopende verplichtingen te voldoen of moet je verplichtingen uitstellen. Als je deze analyse een keer per maand uitvoert, dan krijg je ook een goed inzicht in je netto werkkapitaalpositie door het jaar heen. Seizoensinvloeden worden dan vanzelf zichtbaar.
3. Maak een goede liquiditeitsprognose
De liquiditeitsprognose maakt inzichtelijk welke uitgaven en inkomsten je in de toekomst verwacht over een bepaalde periode en welke invloed dit heeft op de liquiditeit. Om controle te hebben over alle inkomsten en uitgaven is een goede liquiditeitsprognose van grote toegevoegde waarde. Dit inzicht vormt de basis voor verdere strategische keuzes wat betreft groei en/of investeringen en geeft sturing aan de financieringsbehoefte die daar bij komt kijken. Een goede liquiditeitsprognose kijkt maximaal 12 maanden vooruit.
4. Bepaal welke financieringsvorm het beste bij jouw onderneming past
Nu er goed inzicht is in de werkkapitaalpositie, de optimalisatie daarvan en de liquiditeitsbehoefte om verdere groei van de onderneming mogelijk te maken, is de volgende stap het selecteren van de meest geschikte financieringsvorm. Dat kan zijn een rekening courant financiering via een bank, factoring (ofwel debiteurenfinanciering), leverancierskrediet of alternatieve financiering zoals bijvoorbeeld direct lending. Iedere financieringsvorm heeft haar eigen kenmerken ten aanzien van looptijd, hoogte, bevoorschotting, aflossing en rente. Indien gewenst kan een financieel adviseur helpen je in contact te brengen met de juiste partijen om deze afweging te maken.
5. Kies voor een flexibele oplossing die ook voldoende ruimte biedt voor groei
Tot slot, kies van de oplossingen die er zijn, een oplossing die ook voldoende ruimte biedt om jouw groeiplannen te verwezenlijken. Een lagere werkkapitaalpositie zorgt er ook voor dat groei in een minder snel tempo kan plaatsvinden. Immers je hebt onvoldoende liquiditeiten om je onderneming te laten groeien. De financieringsoplossing die ook kijkt naar toekomstige groei, en daarmee verder kijkt dan de resultaten die tot nu toe zijn bereikt, geeft meer flexibiliteit en ruimte aan de onderneming om haar groeiplannen de verwezenlijken.
Heb jij een werkkapitaalbehoefte en ben je benieuwd of NEOS iets voor jou kan betekenen? Vul dan de financieringsscan in, dan weet je meteen of dat je in aanmerking komt of plan direct een belafspraak in met één van onze specialisten.
